Empezando con DeFi
Por Cooper Turley
5 de Octubre, 2020
En esta guía te ayudaremos a dar tus primeros pasos en el ilimitado mundo de las finanzas descentralizadas, más conocidas como DeFi.
DeFi es un movimiento en crecimiento que tiene el potencial de democratizar el acceso a los servicios financieros. Este ecosistema emergente se está construyendo sobre redes globales, públicas y distribuidas como Ethereum, y utiliza contratos inteligentes - o acuerdos digitales autoejecutables. Está altamente interconectado y es componible (recurso que permite reconfigurar o apilar beneficios), formando un colorido sistema financiero hecho de "legos de dinero".
DeFi ofrece productos y herramientas para que cualquier persona del mundo pueda aprovechar aplicaciones financieras sofisticadas con un capital mínimo, y sin tener que confiar en un tercero.
DeFi, como ecosistema, consta de muchos sectores o categorías, impulsados en gran medida por:
Préstamos - la capacidad de prestar y tomar prestadas criptomonedas fácilmente sin intermediarios
Intercambios descentralizados (DEXs) - medios para intercambiar activos conservando siempre la plena propiedad
Derivados - representaciones en la cadena de vehículos financieros complejos empaquetados en activos independientes.
Seguros - protección contra las vulnerabilidades de los contratos inteligentes o la volatilidad de los precios.
Gestión de activos - formas de controlar, desplegar y gestionar el capital a su elección.
Notarás que muchos proyectos utilizan el término TVL, abreviatura de Total Value Locked (valor total bloqueado). Cuando los usuarios depositan fondos en un protocolo DeFi, éste se suma al TVL, una métrica financiera para medir el "éxito" relativo o la popularidad dentro del sector en general. Un sitio popular para ver cómo se clasifican estos protocolos es DeFi Pulse.
En este artículo, te ayudaremos a interactuar con los protocolos DeFi más populares en la actualidad, ofreciendo una primera mirada a una interminable madriguera de innovación.
Ten en cuenta que esta guía está destinada a servir únicamente como herramienta educativa, lo que significa que ninguno de los activos, productos o servicios utilizados pretende ser una solicitud o utilizarse como asesoramiento financiero. Procede con precaución y no inviertas nunca más de lo que estés dispuesto a utilizar.
Paso a Paso
La mayor parte de DeFi se está construyendo sobre Ethereum, así que para aprovechar una gran parte del ecosistema, necesitarás el criptoactivo base de la red Ethereum llamado Ether (ETH), que se utiliza para pagar las transacciones. A continuación se explica cómo adquirir Ether y dónde enviarlo para aprovechar los productos populares de DeFi.
Paso 1: Crea una cuenta en un exchange (página de intercambio) de criptomonedas
Crea una cuenta en un exchange cripto que funcione en tu país (por ejemplo Buenbit, Let’sBit, Binance, Okex, etc).
Luego de crear tu clave, sigue las instrucciones en pantalla para verificar tu email e identificación personal.
Ten en cuenta que hay muchas plataformas que te permiten intercambiar dinero físico a criptomonedas).
Paso 2: Compra ETH
1. Para hacer tu primera compra, asegúrate de tener una cuenta de banco, tarjeta de débito o crédito asociada a tu cuenta. Puedes ver el paso a paso de compra en las páginas del exchange que elijas. En este caso mostraremos como referencia el ejemplo de Coinbase que puede utilizarse por ejemplo en Estados Unidos.
2. Haz click en el botón “Trade” (Comerciar) de tu tablero de control en Coinbase.
3. Previsualiza tu compra luego de seleccionar la cantidad de ETH que deseas comprar en dólares.
La compra de ETH es necesaria ya que se requiere para realizar transacciones en la red Ethereum. Sin ETH, no podrás acceder a la gran mayoría de los productos de DeFi.
Paso 3: Configura una wallet de Ethereum
1. Descarga una billetera para Ethereum. Este será tu portal a DeFi.
2. MetaMask es una de las más populares. Puedas descargarla en https://metamask.io/download.html
3. Descarga la versión apropiada dependiendo del dispositivo que estás usando y agrégala como extensión a tu explorador de internet.
4. Crea una nueva billetera haciendo click en “create wallet” y define una nueva clave para tu billetera.
5. Muy importante: guarda tu frase secreta de recuperación en algún lugar seguro. Si olvidas tu clave, esta será la única manera de acceder a tus cuentas ya que no existe una entidad que guarde esta información por ti.
6. Mira la nueva dirección de tu billetera justo debajo donde dice “Account 1.”
MetaMask es la billetera más popular en Ethereum, y también soportada virtualmente por todas las aplicaciones en DeFi. Podrás encontrar la dirección de tu billetera MetaMask en la parte superior de la extensión en tu explorador.
Paso 4: Retirar a MetaMask
1. Haz click en el botón “Send/Receive” en tu aplicación web de Coinbase (o de otra aplicación de intercambio o exchange de criptomonedas)
2. Copia y Pega tu dirección recientemente creada de tu billetera MetaMask.
3. Confirma la transacción.
Ahora que tienes ETH, tendrás que enviarlo a Metamask para aprovechar los productos y servicios de DeFi. Metamask admite todos los activos basados en Ethereum, lo que significa que cualquier token ERC20 puede enviarse a la misma dirección.
Operaciones Compra/Venta en DeFi 101
Ahora que tienes ETH en Metamask, puedes interactuar con el hermoso mundo de los Intercambios Descentralizados (DEXs), comenzando con protocolos de confianza como Uniswap.
Cómo Usar Uniswap para intercambiar de ETH a Dai
1. Para comerciar ETH a DAI en Uniswap, visita https://uniswap.org/
2. Selecciona la criptomoneda que posees en ‘From’ (ETH) y el activo que deseas cambiar y recibir en ‘To.’
3.Revisa los detalles del intercambio y confirma la transacción en la interfaz de Uniswap.
4. Verifica la transacción en la ventana emergente de MetaMask.
5. Una vez que veas el mensaje de confirmación en la página web de Uniswap, simplemente espera a que se ejecute tu transacción y la verás reflejada en tu billetera MetaMask.
Uniswap es el mejor lugar para encontrar cualquier token compatible y comerciar. Ten en cuenta el deslizamiento (slippage), o la diferencia de precio respecto al valor al contado, ya que variará en función de la liquidez del activo. Uniswap depende de los proveedores de liquidez para suministrar activos al protocolo para que otros usuarios comercien con ellos. A cambio, reciben el 0,3% de las tarifas de negociación y pueden gobernar el protocolo a través de tokens UNI.
Préstamos DeFi 101
Ahora que tienes monedas estables (DAI, USDC), puedes aprovechar las ventajas de los préstamos DeFi. En resumen, los usuarios suministran activos y reciben intereses. Los tipos de interés cambian en relación con la oferta y la demanda en tiempo real de un determinado activo, y se acumulan automáticamente gracias a los contratos inteligentes.
Cómo usar protocolos DeFi para préstamos en monedas estables
1.Visita https://aave.com/ y conecta tu billetera MetaMask eligiendo la opción de la billetera del navegador cuando se le solicite
2. Ve las diferentes tasas de préstamo (para pedir prestado o prestar) para cada activo y seleccione el activo que desea prestar, en este ejemplo depositamos el DAI que compramos con ETH anteriormente.
3. Haz click en “Deposit” y elige la cantidad de DAI que deseas depositar.
4. Da permiso a Aave para que interactúe con el DAI de tu billetera y finaliza tu depósito.
5. Confirma la aprobación y transacción de depósito en tu MetaMask.
6. Ve a la página “Dashboard” y mira tus ganancias en vivo.
Tanto Aave como Compound son protocolos DeFi de confianza que han soportado un volumen de miles de millones de dólares. Aunque ambos son muy similares en principio, difieren ligeramente en cuanto a los activos que admiten y los incentivos para utilizar el protocolo.
Mientras que Aave cuenta con un conjunto más diverso de activos, diferentes tipos de préstamos y mercados únicos, Compound se considera en gran medida como la entidad estadounidense de mayor confianza, ya que los usuarios pueden ganar tokens de gobernanza COMP por prestar y pedir prestado en el protocolo.
Manejo de Activos en DeFi 101
Ahora que estás prestando activos a través de Aave o Compound, querrás seguir y gestionar fácilmente esas posiciones desde un tablero de control de confianza.
Cómo conectar tu billetera a un seguidor de portfolio
Los pasos iniciales son similares para los populares seguidores de cartera Zapper y Zerion. Ve a sus páginas web y conecta la billetera MetaMask que deseas seguir.
1. Ve tus posiciones, incluyendo el DAI que depositaste en Aave.
Tablero de control de Zerion
Tablero de control de Zapper
Ambos productos ofrecen una experiencia similar, con una ligera diferenciación en el funcionamiento interno del protocolo.
Aunque tanto Zapper como Zerion pueden utilizarse para poner en marcha el capital de forma activa, Zerion es más conocido como plataforma para visualizar los activos de la cartera y el rendimiento de la misma. Vale la pena señalar que tanto el comercio como el préstamo pueden ejecutarse a través de estos tableros de control, sin embargo, es bueno familiarizarse con los protocolos y sus páginas web en sí.
Recapitulando
En esta guía, pasamos por la adquisición de Ether (ETH), la creación de una cuenta de Metamask, el comercio de DAI en Uniswap y el préstamo de ese DAI en Aave o Compound. Ahora que tienes los ojos puestos en Zapper y Zerion, es fácil seguir de cerca esas posiciones a medida que vas acumulando intereses.
A partir de aquí, muchos usuarios explorarán las oportunidades de cultivo de rendimiento más amplio, lo que le permite ganar un rendimiento adicional de su capital para completar las acciones de valor agregado en varios protocolos DeFi.
Aunque las herramientas de esta guía seguramente cambiarán con el tiempo, esperamos que hayas disfrutado de este rápido manual sobre cómo sentar las bases para aprovechar el futuro de las finanzas!
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